乏しい資本をかき集めた銀行が企業に資金を貸し出して生産設備が整えられ若くて安い労働力を活かして輸出主導で豊かになった。
これから日本は豊かではあるが生産には不向きな老人ばかりの国になる。
もっとも重要な金融サービスは資産を食い潰して死んでいく老人をサポートすることなのである。
コマーシャル・バンキングに特化した既存の銀行はそういう老人たちにとって心強いパートナーとはなりえない。
顧客がみずから考えて行動するための道具を提供する銀行個人の資産管理はこれからの日本の社会にとって不可欠な金融サービスでありながら既存の金融機関の対応は遅れている。
ソニー銀行の経営戦略はその個人の資産管理に特化することである。
世界的には個人の資産管理を手がける金融機関としてスイスで発達したプライベート・バンキングが知られている。
古来貧しい山国であるスイスの人々にとってヨーロッパ諸国の傭兵となることが貴重な収入源であった。
最大のお得意先であったフランスは太陽王ルイxx世の時代にはxx万人ものスイス人傭兵を抱えていた。
スイス人はフランススペインオランダイタリアオーストリアなど交戦する大国に雇われて敵味方となって勇敢に戦った。
それがスイスの中立性に対するスイスではもともとヨーロッパ各地に派遣された傭兵の給料を本人に代わって管理運用する金融サービスがあった。
さらにスイスが安全な中立国として認められるようになるにつれてヨーロッパ各地の王侯貴族などの財産の保管場所となった。
その財産の管理運用を業務とするプライベートパンクと呼ばれる独特の金融機関がスイスで発達したのである。
スイスの銀行はヨーロッパ全土を支配したナチスの圧力にも屈せずに絶対に顧客の秘密を明かさない歴史を誇ってきた。
1990年代後半ホロコーストの被害者が残した財産を隠匿しているのではないかという疑惑を厳しく追及されて情報の公開を余儀なくされた。
国王や独裁者は革命や内乱によって政治的な権力を失えば国を追われ囲内に持っていた莫大な財産を失う。
犯罪組織のトップも同じような境遇にある。
こっそりとスイスのプライベートパンクに財産を預けておけば権力を失っても財産は失わない。
そういう最上級のクラスばかりではないがプライベートパンクの顧客は最低でも数億円の金融資産を有する富裕層に限られる。
顧客の深い信頼を得て顧客本人はもとより家族の事情を知り尽くしていわば番頭のように資産の管理を一任されるのが理想のプライベート・バンキングである。
個人のための銀行という理念は共通しているがソニー銀行が目指すのはプライベート・バンキングとはまったく違うものである。
ソニー銀行のいう個人の資産管理は富裕層の財産を守ることではない。
ソニー銀行が想定する顧客は資産ゼロから始まり収入の一部を使わないで取っておいて少しずつ資産を形成し生涯をかけて取り崩すような人たちであろう。
その過程では資産を運用しなければならないし借り入れが必要になるかもしれない。
その際ソニー銀行はプライベートパンクのようにいちいち顧客の相談に乗るわけにはいかない。
ソニー銀行にできるのは顧客がみずからの置かれた状況をよく理解しみずから考えて行動するための道具を提供することでありさまざまな金融手数料を極限まで引き下げることである。
為替レートを決定するのは外国為替市場に参加するすべての人である。
その範囲はあなたが想像するよりもずっと広い。
おそらくあなた自身も含まれている。
し為替レートに与える影響の大きさは人によってずいぶん違う。
為替レートはあなたを含めた無数の人々の小さな決断が外国為替市場でぶつかり合って刻刻と変化する。
自分の利益を最大にするような行動が外国語替市場でぶつかり合って祉会全体にとってもっとも望ましい為替レートが決定されるのだ。
地球全体がひとつの市場であるためには通貨による仲介が不可欠今日私たちは地球上のさまざまな地域から生活必需品を調達している。
もし何らかの理由で突発的に貿易が途絶えたら私たちは生存に欠かせない食料もエネルギーも調達できなくなってしまう。
数百年前まで生活必需品の調達を貿易に依存する人間は存在しなかった。
今日では突発的な貿易の断絶は程度の差こそあれ地球上に存在するほとんどすべての人間の生活に甚大な影響を与える。
意味における世界経済の一体化はここ数百年の間に進行した現象である。
異なる地域を結ぶ交易は大昔からあった。
ユーラシア大陸は東の果てから西の果てまでシルクロードで結ぼれていた。
中国の絹がローマ帝国で珍重されギリシヤの建築や彫刻の技法は遠く日本の飛鳥にまで及んだシルクロードは絹金銀宝石ガラス漆器などの著修品を運ぶだけで生活必需品を運ぶことはなかった。
シルクロードを経て運ばれてくるような著修品は宮廷や寺社の要職にある者でなければ手にすることはおろか目にすることもなかったであろう。
つまりその時代のほとんどすべての人間の生活はシルクロード交易によって何の影響も受けなかったのである。
もちろん異なる地域から伝播したモノや技術や思想が長い時間をかけて定着してその地域の人々の生活を根底から変えることはあった。
朝鮮半島を経てもたらされたイネの種子濯瓶などを行う土木工事の技術仏教は日本列島に住むすべての人々の生活を変えた。
そういう変化は日本列島だけではなくて世界の至るところで絶え間なく進行してきた。
たとえば今日のイタリア人の食卓に欠かせないトマトは、南米原産レモンは、インド原産ニンニクは西アジア原産ともいわれる。
何らかの経路で種子と栽培技術が持ち込まれるまではイタリア半島に住む人々がトマトやレモンやニンニクを口にすることはなかったのであるひとりひとりの人間の日々の生活はごく最近になるまできわめて狭い地域で完結していた。
江戸時代までほとんどすべての日本人は自分の住む村落の周囲で生活必需品を調達していた。
日本だけではなくて世界のすべての地域が同じような状況にあった。
その時代の交易は遠く離れた地域に住む富裕な人たちが著修品を物々交換するものであったから必ずしも通貨を必要としなかった今日のように地球全体がひとつの市場となって日常的に取引が行われるためには通貨による仲介が不可欠である。
人類は時代により地域により、様々なモノを通貨として利用してきたが今日では原則として各国の中央銀行が通貨を発行する。
日本の通貨は日本銀行が発行する円である。
アメリカでは連邦準備銀行(フェデラル・リザープ・バンク)がドルを発行しヨーロッパでは欧州中央銀行がユーロを発行する1971年以降主要国の為替レートは変動相場制の下にある。
主要国の通貨を交換するための為替レートはすべてのモノやサービスの価格がそうであるように外国為替市場における需給が決定する。
変動相場制に移行してからxx年も経つのにいまだに為替レートは外国為替市場における需給が決定するということは十分に理解されていない。
表面上形式上はそうなっていても実は各国政府の要人がひそかに談合して決めていると信じている人も多い。
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